降息！降息！多家銀行出手
時間：2024-09-23 來源：中國基金報
中國基金報記者 張燕北
日前，又有多家銀行“降息”。
來自浙江、新疆、廣西、貴州等地的中小銀行密集發布公告，宣布自9月下旬起下調存款利率。這波下調涉及的具體存款種類較多，下調幅度從5個基點至50個基點不等。在業內看來，在銀行息差承壓，貸款利率下行背景下，銀行存款利率后續仍有調降空間。
中小銀行密集下調存款利率
日前多家中小銀行在官方渠道發布公告，公布了最新的人民幣存款掛牌利率，不同期限的整存整取、零存整取、整存零取等多類存款產品的利率均有涉及。
據記者不完全統計，此番“降息”動作中，有數十家城商行、農商行、農信社、村鎮銀行等集中宣布下調存款利率，其中村鎮銀行居多。
從最新消息來看，僅9月20日，就有廣西武鳴農信社、浦北國民村鎮銀行等多家銀行公告稱，自9月21日起調整存款產品利率。
調整后，廣西武鳴農信社六個月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分別為1.7%、1.8%、2.1%、2.6%、2.6%，相較于此前，利率分別下降5個基點、25個基點、25個基點、20個基點、30個基點。
值得一提的是，一個月前的8月21日，該行剛剛下調過存款利率，彼時的調整涉及活期存款、定期存款、協定存款和通知存款等多類存款。而此次調整，主要是整存整取利率的進一步調降。與今年2月下旬相比，廣西武鳴農信社的三年期和五年期整存整取定期存款利率已雙雙下降60個基點。 
接連“出手”的還有欽南國民村鎮銀行，該行在9月5日剛剛調整過整存整取定期存款產品利率，9月21日則主要調整了零存整取、整存零取、存本取息等種類的存款利率。
9月19日，隆德六盤山村鎮銀行公告稱，參照本地區同業機構人民幣活期存款利率水平，自9月21日起，活期存款掛牌利率由0.35%調整為0.15%，其他各期限掛牌利率不做調整。而在7月1日，該行已經調降了多類存款品種的利率。
同日，云南石屏北銀村鎮銀行公告宣布自9月20日起調整人民幣存款掛牌利率。對比來看，整存整取、零存整取、通知存款均有涉及，其中三個月、六個月、一年、三年、五年的定期存款利率分別下調15個基點、30個基點、10個基點、25個基點、20個基點和50個基點。
9月18日，新疆銀行公告表示，自9月21日起將調整人民幣存款掛牌利率。經調整，該行一年期、二年期、三年期、五年期個人整存整取定期存款利率分別為1.95%、2.05%、2.25%、2.25%，較此前分別下降30個基點、40個基點、35個基點、35個基點。這也是新疆銀行自7月26日下調存款利率后，兩個月內再次下調利率。
據公告，日前下調存款利率的銀行還有建德農商銀行、德隆六盤山村鎮銀行、南寧武鳴漓江村鎮銀行、高密惠民村鎮銀行、仁懷蒙銀村鎮銀行等。其中，不少銀行是半年內第二次下調存款利率。
經過調整后，中小銀行的人民幣存款掛牌利率與大型商業銀行的差距明顯縮小，但仍然處于略微偏高水平。
或為8月以來‘’降息潮‘’的延續
在業內人士看來，日前中小銀行密集下調存款利率，或為8月份以來降息潮的延續，表明銀行新一輪存款利率下調仍在持續。
繼六大國有商業銀行、12家全國性股份制銀行7月份調降人民幣存款利率之后，8月份多家中小銀行紛紛跟進，調降人民幣存款掛牌利率，包括上海銀行、蘇州銀行、寧波銀行、廈門銀行、長沙銀行、湖南銀行、重慶銀行等多家銀行。
隨后，各地城商行、農商行、農村合作銀行、農信社、村鎮銀行等眾多中小金融機構陸續跟進，也有部分銀行從9月份起下調人民幣存款利率。融360監測數據顯示，進入8月，銀行調降存款利率達到高峰期，農商行、村鎮銀行3年期、5年期定存掛牌利率下調幅度更大，個別銀行降幅最高達到80個基點。
“綜合來看，9月下旬開啟的這波以村鎮銀行等中小銀行為主的利率調降，依然是8月份開啟的這輪降息潮的延續和補充。相比大型國有商業銀行和全國性股份制銀行，中小銀行的存款利率通常具有比較明顯的優勢，因此會陸續跟進下調利率。”一位銀行人士說，“這些銀行下調存款利率的舉措，實際上是根據國家利率政策以及市場利率定價自律機制要求，結合自身實際情況做出的決定。”
未來銀行存款利率走勢如何？是否會進一步下調？多位市場人士普遍認為，存款利率或仍有下調空間。
融360數字科技研究院艾亞文在報告中提及，繼國有、股份制銀行下調掛牌存款利率后，大部分城商行等也隨后跟進，體現了銀行業在政策引導及市場利率自律機制下的協調行動，對利率更加敏感。“央行近期已超預期降息，在低通脹背景下，實際利率仍處于高位，實體融資成本較高，國內降準降息仍然可期，存款利率仍有下調空間。”
至于下調存款利率的原因，一方面，受到宏觀經濟復蘇、貨幣政策調控等因素的影響，市場利率水平整體走低。另一方面，社會融資需求增速明顯放緩，尤其居民存量房貸置換等因素影響下，銀行資產端結構發生變化。
“答案或許在于存貸利差空間的進一步壓縮。原本這一差距是銀行賴以生存的‘金礦’，但目前這塊似乎正被悄然緊縮。”一位分析人士指出，因此銀行下調存款利率主要在于緩解凈息差收窄的壓力、穩定收益水平、同時持續降低實體經濟融資成本。